Risikolebens­versicherung für Raucher

Inhaltsverzeichnis

• Risiko-LV abschließen als Raucher – geht das?
  • Ab wann gilt man als Raucher?
  • Teurere Beiträge für Raucher – warum?
• Rauchen verschweigen: Muss ich bei der Risiko-LV angeben, dass ich rauche?
• Vom Raucher zum Nichtraucher, und umgekehrt: Muss ich die Risiko-LV informieren?
  • Vom Raucher zum Nichtraucher – das sollten Sie tun
  • Vom Nichtraucher zum Raucher – das ist jetzt wichtig
• Lohnt sich eine Risiko-LV für Raucher?

Wer eine Risikolebensversicherung abschließt, tut das in der Regel nicht für sich. Der Abschluss erfolgt, um andere Menschen vor den Folgen des unerwarteten, eigenen Todes zumindest finanziell zu schützen. Da Raucher statistisch gesehen ein höheres Sterblichkeitsrisiko als Nichtraucher haben, sind die Beiträge für die Risikolebensversicherung in der Regel höher. Wir haben in diesem Ratgeber alles Wichtigste zum Thema Risikolebensversicherung & Raucher zusammengetragen.

Kann ich als Raucher eine Risikolebensversicherung abschließen?

Ja, das geht. Auch als Raucher kann in der Regel problemlos eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden.  Zwar sind die Beiträge für Raucher in der Regel höher als für Nichtraucher, aber der Schutz ist der gleiche.

Sofern die Formalia geklärt sind und Sie die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet haben, steht einer Risikolebensversicherung meist nichts mehr im Wege.

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Ab wann gilt man bei einer Risikolebensversicherung als Raucher?

Jeder Mensch, der in den vergangenen 12 Monaten Tabak konsumiert hat, gilt in der Regel als Raucher bei Versicherern. Wichtig: Damit ist nicht nur das Rauchen von Zigaretten gemeint. Wie das Nikotin aufgenommen wurde, ist dabei ebenfalls nicht erheblich. Nikotinpflaster sind vielleicht ein guter Weg, um mit dem Rauchen aufzuhören, machen aber aus einem Raucher nicht automatisch einen Nichtraucher.

Als Raucher gilt derjenige, der in den letzten 12 Monaten Tabak darüber konsumiert hat:

• Zigarette
• Zigarillo
• Zigarre
• E-Pfeife
• Schnupftabak
• Kautabak
• Nikotinpflaster
• Nikotinkaugummi

Warum sind die Beiträge für Raucher teurer?

Kann ich beim Abschluss der Risikolebensversicherung verschweigen, dass ich rauche?

Niemand kann Sie dazu zwingen, beim Abschluss der Risikolebensversicherung die Wahrheit zu sagen. Allerdings riskieren Sie Ihren kompletten Versicherungsschutz, wenn Sie lügen oder etwas verschweigen.

Wer wissentlich und vorsätzlich eine Vorerkrankung oder z.B. das Rauchen unterschlägt, muss im Ernstfall mit Problemen bei der Auszahlung der Versicherungssumme rechnen. Zu verschweigen, dass man raucht, ist also keine gute Idee.

Zudem lässt sich das Rauchen auch im menschlichen Körper nachweisen. Wie lange das möglich ist, hängt vom jeweiligen Ansatzpunkt ab. Nikotin lässt sich nachweisen in:

• Blut
• Haar
• Urin

Mit dem Rauchen aufgehört oder angefangen: Muss ich die Risikolebensversicherung informieren?

Was grundsätzlich im Umgang mit einer bestehenden Risikolebensversicherung immer gilt, gilt auch fürs Rauchen: Wenn sich Ihre Gewohnheiten ändern, sollten Sie Ihren Versicherer darüber informieren.

Und das ist auch völlig normal: Risikolebensversicherungen sind Produkte, die man in der Regel über einen längeren Zeitraum hat. In der Praxis werden sie im Schnitt für mindestens 10 Jahre abgeschlossen. Dass sich in dieser Zeit Gewohnheiten und Ansichten ändern, gehört dazu.

Vom Raucher zum Nichtraucher

Um als Nichtraucher zu gelten, müssen Sie in der Regel 12 Monate lang rauchfrei sein. Erst dann kann der Versicherer Sie als Nichtraucher einstufen und bessere Konditionen bieten.

Vom Nichtraucher zum Raucher

Wer während einer bestehenden Risikolebensversicherung mit dem Rauchen anfängt, muss das in aller Regel dem Versicherer melden. Der Grund ist die Gesundheitsprüfung zu Beginn: Dort wurden Sie als Nichtraucher eingestuft und anschließend bewertet.

Ändert sich Ihre Gewohnheiten, ändern sich auch die Gegebenheiten im Versicherungsvertrag.

Lohnt sich eine Risikolebensversicherung für Raucher?

Eine Risikolebensversicherung lohnt sich immer dann, wenn man sie braucht – das gilt auch für Raucher. Wer beispielsweise einen Immobilienkredit, den Geschäftspartner oder allgemein die Familie für den Fall der Fälle absichern will, profitiert von einer solchen Versicherungspolice. Rauchen hin oder her.

Einerseits sind die monatlichen Beiträge für Raucher zwar in der Regel höher als für Nichtraucher, andererseits auch die Sterblichkeit. Rein rechnerisch lohnt sich eine Risikolebensversicherung also für Raucher sogar leider mehr als für Nichtraucher: Laut Statistik ist die Chance bei Rauchern höher als bei Nichtrauchern, unvermittelt aus dem Leben gerissen zu werden.

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