Krebsversicherung

Eine Krebsversicherung zahlt die vereinbarte Versicherungssumme aus, sobald bei Ihnen erstmals eine versicherte Krebserkrankung diagnostiziert wird. Das Geld steht zur freien Verfügung und kann nach Belieben ausgegeben werden.

Was ist eigentlich der grundsätzliche Unterschied zwischen einer Krebsversicherung, einer Schwere Krankheiten Versicherung (Dread Disease und der Berufsunfähigkeits­ver­siche­rung?

Eine Krebsversicherung, eine Dread Disease Versicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind wichtige Absicherungen, die finanzielle Unterstützung in schwierigen Lebens­situ­atio­nen, wie bei­spiels­weise einer schweren Erkrankung und/oder (daraus resultierenden) Berufsunfähigkeit, bieten können.

• Auszahlung der Versicherungssumme: Sowohl die Krebs- als auch Schwere Krankheiten Versicherung (Dread Disease) bieten im Falle der Diagnose einer in den Bedingungen definierten Krankheit eine einmalige Zahlung, die an keinen spezifischen Zweck gebunden ist. Die BU hingegen zahlt eine monat­liche Rente als Kompensation für das fehlende Einkommen.
• Kosteneffizienz: Im Vergleich zur Dread Disease Versicherung ist die Krebsversicherung deut­lich günstiger. Das liegt daran, dass der Leistungsumfang der Krebsversicherung auf Krebs­er­kran­kungen fokussiert ist.
• Gesundheitsprüfung: Ein weiterer großer Vorteil der Krebsversicherung besteht darin, dass hier deutlich weniger Gesundheitsfragen gestellt werden, als bei der Dread Disease Versiche­rung und Berufs­un­fähig­keitsversicherung. Das liegt an dem Fokus auf Krebserkrankungen. Das bedeutet also, dass Menschen, die aufgrund von Vorerkrankungen keine BU oder Dread Disease Versicherung abschließen können, oft für eine Krebsversicherung in Frage kommen.

Während die Krebsversicherung ausschließlich Leistungen im Bereich Krebs bietet, weist die Schwere Krank­heiten Versicherung (Dread Disease) einen breiteren Schutz gegen verschiedene schwere Krankheiten auf.

Die BU gewährt hingegen Unter­stützung bei Unfähigkeit zur Ausübung des eigenen Berufs.

Die Krebsversicherung stellt in vielen Fällen eine kosteneffiziente und zugängliche Option dar, die vor den finanziellen Nöten einer der häufigsten schweren Krankheiten schützt, immerhin erkrankt rund die Hälfte aller Deutschen im Laufe ihres Lebens an Krebs.

Im Vergleich zur Schweren-Krankheiten-Versicherung (Dread Disease) ist die Krebsversicherung deut­lich günstiger. Das liegt daran, dass die Schwere-Krankheiten-Versicherung mehrere Erkrankungen, die Krebs­versicherung ausschließlich die Erkrankung Krebs versichert.

Krebs bedeutet, dass sich ursprünglich normale Zellen unkontrolliert vermehren. Dadurch kann sich eine Geschwulst im körpereigenen Gewebe bilden, ein Tumor. Tumoren können gutartig oder bösartig sein. Nur bösartige Tumoren bezeichnet man in der Schulmedizin als Krebs. Ein gutartiger Tumor ist kein Krebs!

Es gibt aber auch Krebsarten, bei denen sich keine soliden Tumore bilden. Bei diesen verbreiten sich die Krebszellen von vornherein im ganzen Körper. Dazu gehört zum Beispiel Blutkrebs (= Leukämie).

Bei der Entwicklung unserer Krebsversicherung haben wir uns an der schulmedizinischen Definition von Krebs orientiert.

Über 300 Krebsarten sind versichert. Krebs sind bösartige Zellen, die sich durch unkontrolliertes Wachstum sowie das Eindringen in anderes Gewebe auszeichnen, dieses zerstören sowie streuen können. Ein gutartiger Tumor ist kein Krebs.

Wir leisten auch bei

• Leukämien
• bösartige Lymphome (Hodgkin-, Non-Hodgkin Lymphome)
• bösartige Knochenmarkerkrankungen

Um ein bezahlbares und faires Preis- Leistungsverhältnis zu erreichen, haben wir den Versicherungsschutz um die Stadien der folgenden 3 Krebsarten geringfügig eingeschränkt. Ausgeschlossen sind die in der Regel einfacher zu therapierenden niedrigeren Stadien.

Die Einschränkungen gelten nicht, wenn der Krebs zu streuen begonnen hat!

Schwarzer Hautkrebs (maligne Melanome)
bei einer Tumorgröße kleiner als T2b

Prostatakrebs (Prostatakarzinome)
bei einer Tumorgröße kleiner als T2a

Schilddrüsenkrebs (papilläre und follikuläre Schilddrüsenkarzinome)
bei einer Tumorgröße kleiner als T3

Frühformen oder Vorstufen von Krebs sind nicht versichert. Dazu gehören:

• Tumore, die nicht eindeutig bösartig sind
• Krebs der lediglich z. B. durch Blut, Speichel, Urin oder Stuhlproben ohne fachärztlichen (histopathologischen) Befund basieren, nachgewiesen wurde
• alle Formen von Hautkrebs, außer dem schwarzen Hautkrebs

Im Online-Antrag fragen wir Sie unter Anderem nach Krebserkrankungen innerhalb der letzten 10 Jahre. Voraussetzung ist also, dass Sie in den letzten 10 Jahren weder an Krebs erkrankt sind, diesbezüglich be­handelt oder beraten wurden.

Wenn Sie zum Beispiel vor 15 Jahren Darmkrebs bereits überstanden haben und nun neu an Lungenkrebs erkranken, leistet die Versicherung.

Das Sozialgesetzbuch schreibt den Kranken­kassen vor, dass die Behandlung „das Maß des Not­wendigen“ nicht überschreiten soll. Beispielsweise werden das Einholen eines ausgewählten Expertenrates, Naturheil­verfahren oder spezielle ästhetische Korrekturen nach Operationen nicht oder nur zum Teil von der Kranken­kasse übernommen. Zudem müssen Zuzahlungen geleistet werden, beispielsweise für Medikamente oder Krankenhausaufenthalte (Details dazu finden Sie hier).

Bei einer Krebserkrankung können außerdem weitere Kosten anfallen, z.B. für einen behindertengerechten Umbau der Wohnung oder die Betreuung der Kinder.

Die Krebsversicherung ist für jeden eine sinnvolle Absicherung, da das Krebsrisiko höher ist als das Risiko für andere Erkrankungen. Jährlich erkranken ca. 500.000 Menschen in Deutschland neu an Krebs. Dabei erkran­ken jeder zweite Mann und jede zweite Frau im Laufe ihres Lebens an Krebs. 

Die Krankenkassen leisten bei einer Krebserkrankung finanzielle Hilfe für ausreichende und zweckmäßige Maßnahmen. Allerdings werden manche Verfahren, wie beispielsweise Therapien zur Linderung von Neben­wirkungen einer Chemo- und/oder Strahlentherapie nicht von der Krankenkasse übernommen. Dies gilt auch für manche ergänzende Maßnahmen zur Stärkung des Immunsystems wie z.B. Ernährungspräparate (Details dazu finden Sie hier).

Wir können Sie nicht vor einer Krebserkrankung schützen. Allerdings bieten wir mit unserer Versicherung die finanziellen Mittel, um Ihnen im Fall der Erkrankung die bestmögliche Erhaltung der Lebensqualität zu ermög­­lichen.

Sparen ist für viele Belange eine gute Idee. Allerdings braucht es Jahre, wenn nicht sogar Jahrzehnte, um eine bedarfsgerechte Summe anzusparen. Eine Krebserkrankung kann jedoch jederzeit eintreten. Die Versicherung soll Sie jederzeit für den Ernstfall absichern.

Die Kosten für einer Krebsversicherung hängen von dem Alter, dem Rauchverhalten und dem Gesund­heits­zustand des Versicherten ab. Familiäre Vorbelastungen werden nicht abgefragt. Ebenso sind die Bei­träge davon abhängig, welche Versicherungssumme Sie auswählen und wie lange Sie sich absichern wollen.

Für die Gesundheitsprüfung in unserem Online-Antrag brauchen Sie nur 3 Minuten. Trotzdem schaffen wir es in der Regel auch Personen mit Vor­er­krankungen zu versichern.

Die Gesundheitsprüfung können Sie auch hier ausprobieren, ohne den Antrag abzuschließen. So können wir Ihnen sofort mitteilen, ob und zu welchen Preis wir Sie versichern können. Bis zur Eingabe Ihrer Kontakt­daten werden Ihre Angaben vollständig anonym erfasst.

Die Beiträge werden monatlich über das SEPA Lastschriftverfahren abgebucht.

Für den Abschluss der Versicherung sind keine Arztbesuche oder Nachweise nötig. Die Gesundheitsprüfung im Online-Antrag ersetzt sämtlichen Papierkram. Es muss kein Attest vorgelegt und auch keine Vorsorge­untersuchung nachgewiesen werden.

Durch unseren 3-minütige Online-Gesundheitsprüfung möchten wir Ihre Situation besser kennenlernen. Es werden Angaben zu Ihrem Lebensstil, Körperbau und Ihrem Gesundheitsstand abgefragt.

In unserem Online-Antrag stellen wir Ihnen die folgenden 2 Fragen:

1. Wurden Sie innerhalb der letzten 5 Jahre wegen der Folgen des Konsums von Alkohol, Betäubungs­mitteln oder Drogen beraten oder behandelt?
2. Wurden bei Ihnen innerhalb der letzten 10 Jahre eine der nachfolgenden Erkrankungen oder Gesund­heitsstörungen festgestellt oder wurden sie diesbezüglich behandelt oder beraten (auch Verdachts­diagnosen sind zu nennen)?

• Gut- und / oder bösartiger Neubildungen (z.B. Krebs, Tumore, Knoten, Darmpolypen, Leukämie, Lymphom)
• entzündliche Darmerkrankungen
• kontrollbedürftige Hautveränderungen (z.B. Muttermale, Nävuszellnävussyndrom)
• Lungenerkrankung (z.B. COPD, Tuberkulose)
• Lebererkrankung (z.B. Leberverfettung, Alkoholüberkonsum mit Leberschädigung)
• Zystennieren (z.B. chronische Niereninsuffizienz, Angiomyolipom)
• dauerhafte (chronische) Infektionen

Genetische Vorbelastungen sind für uns nicht relevant und werden auch nicht abgefragt.

Weder bei Antragstellung noch im Leistungsfall benötigen wir den Nachweis von Vorsorgeuntersuchungen.

Grundsätzlich jeder zwischen 18 und 65 Jahren. Kinder unter 18 Jahren sind beim Elternteil mitver­sichert. Zudem kommt es auf den jeweiligen Gesundheitszustand an: liegen schwer­wiegende Vorerkrankungen vor, ist eine Versicherung leider nicht möglich.

Mit dem Abschluss Ihrer Versicherung sind Ihre Kinder automatisch mitversichert. Sollte eines der mitversicherten Kinder an Krebs erkranken, besteht ein Versicherungsschutz in Höhe von 50% der vereinbarten Leistung. Ebenfalls steht die Krebsbetreuung für Ihre Kinder zur Verfügung. Nach Auszahlung endet der Schutz für das Kind. Alle wei­teren Kinder und Sie selbst sind weiterhin versichert.

Über den Kinderschutz sind sowohl leibliche, als auch adoptierte Kinder und sogar Stiefkinder versichert. Zukünftige Kinder sind automatisch mitversichert.

Mit dem Abschluss der Versicherung sind die Kinder bis zu ihrem 18. Geburtstag mitversichert.

• Leibliche Kinder sind ab Geburt abgesichert,
• adoptierte Kinder ab der abgeschlossenen Adoption,
• Stiefkinder sind ab der Eheschließung bzw. der Eintragung der Lebenspartnerschaft und Aufnahme des Stiefkindes in Ihren Haushalt versichert (Maßgeblich ist das spätere der beiden Ereignisse).

Wird eine Leistung für ein mitversichertes Kind erbracht, endet der Mitversicherungsschutz für dieses Kind. Eventuelle weitere Kinder bleiben mitversichert.

Nach Zustandekommen des Versicherungsvertrags haben Sie ein Widerrufsrecht von 30 Tagen. Danach können Sie die Krebsversicherung jederzeit zum nächsten Monatsersten kündigen.

Sollten Sie in Geldnöte geraten, besteht die Möglichkeit, die Beitragszahlung vollständig oder teilweise auszusetzen. Ebenso können Sie die Zahlung um bis zu 12 Monate aufschieben.

Das Kunden­portal ist die zentrale Anlaufstelle für alle wichtigen Informationen und Ihre Vertragsdokumente. Umgezogen? Neue Bankverbindung? Im Kundenportal können Sie diese Informationen selbst verwalten und ändern.

Folgende Möglichkeiten haben Sie bei Zahlungsschwierigkeiten:

Kündigung

Die Krebsversicherung Digital ist monatlich zum jeweils Monatsersten kündbar

Beitragsstundung

Bei finanziellen Problemen können Sie die Beitragszahlung bis zu 12 Monate stunden und können die Beiträge daraufhin bequem nachzahlen. Nachzahlen können Sie entweder mit einer Einmalzahlung oder in Raten verteilt auf bis zu 24 Monate. Ihr Versicherungsschutz bleibt in diesem Fall komplett erhalten.

Beitragsfreistellung
Sie können auch die Zahlung der Beiträge teilweise oder komplett einstellen. Die Versicherungssumme wird entsprechend herabgesenkt. Der Anspruch auf die Krebsbetreuung bleibt Ihnen im vollen Umfang erhalten.

Nein, die Beiträge steigen nicht mit zunehmenden Alter.  

Das Alter bei Antragstellung beeinflusst maßgeblich die Höhe des Beitrages für die gesamte Vertrags­lauf­zeit. Daher gilt: Je früher Sie die Versicherung abschließen, desto günstiger ist der Versicherungs­­schutz.

Der Zahlbeitrag (Nettobeitrag) ist der Betrag, den Sie tatsächlich monatlich an uns überweisen müssen. Dieser ist geringer als der Tarifbeitrag (Bruttobeitrag), da Überschüsse die wir erwirtschaften, sofort gut­geschriebenen werden und damit den Beitrag reduzieren.

Um die Versicherungsleistung garantieren zu können, müssen wir vorsichtig kalkulieren. Dadurch entstehen im Allgemeinen Überschüsse, an denen der Versicherungsvertrag im Rahmen der Überschussbeteiligung teilhat. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt vor allem vom Risikoverlauf, aber auch von der Entwicklung der Kosten und von unseren langfristig erzielbaren Kapitalerträgen ab. Die daraus resul­tie­renden Ergebnisse unterliegen Schwankungen. Diese sind nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar. Aufgrund eines ungünstigen Risikoverlaufs kann eine Zuteilung von Überschüssen entfallen.

Der ausgewiesene zu zahlende Beitrag entsteht durch Verrechnung der Überschüsse mit dem Tarifbeitrag. Ihren Tarifbeitrag können Sie der Antragsdokumentation (vor Abschluss) und dem Versicherungsschein entnehmen. Auf den ausgewiesenen Zahlbeitrag kann kein Anspruch erhoben werden, falls die vertrags­gemäß berechnete Überschussbeteiligung geringer ausfällt.

Die Krebsversicherung ist eine reine Risikoversicherung. Sie versichert das Risiko, an Krebs zu erkranken. Daher ist es nicht möglich, die Beiträge zurückzuerstatten. Die Beiträge helfen anderen Krebspatienten, um z. B. ihre Therapie bezahlen zu können.

Damit wir die vereinbarte Versicherungssumme auszahlen können, muss der Vertrag 6 Monate laufen. Sollten Sie in den ersten 6 Monaten nach Versicherungsbeginn an einem versicherten Krebs erkranken oder sterben, erhalten Sie bzw. Ihre Angehörigen das von Ihnen bis dato gezahlte Geld von uns zurück.

Nach Ablauf der Wartezeit reicht uns das Foto des Facharzt­berichtes mit der Diagnose Krebs. Danach erhalten Sie schnellstmöglich Ihre versicherten Leistungen.

Sollten Sie an Krebs erkranken, können Sie über unsere gezahlte Leistung frei verfügen - egal, ob Sie in Therapien oder eine Welt­reise investieren möchten. Es liegt ganz bei Ihnen!

Wir zahlen eine einmalige von Ihnen festgelegte Versicherungs­summe aus.

Die Auszahlungen aus der Krebsversicherung sind in vollem Umfang einkommenssteuerfrei.

Sofern der Todesfall vor der Auszahlung eintritt, geht das Geld natürlich nicht verloren. In diesem Fall geht die Versicherungssumme zu 100 % an Ihre Hinterbliebenen.