Bin ich versicherbar? In 3 Schritten zur Antwort - und meistens zur Risikolebens­versicherung

Inhaltsverzeichnis

1. Gesundheitsfragen & Versicherbarkeit – wie hängt das zusammen?
2. Gesundheitsfragen beantworten, Versicherbarkeit prüfen: 3 Möglichkeiten.
                2a) Ja, Sie sind problemlos mit einer Risikolebensversicherung versicherbar
                2b) Ja, Sie sind mit einer Risikolebensversicherung versicherbar – aber es gibt Einschränkungen
                2c) Nein, Sie können keine Risikolebensversicherung abschließen – aber es gibt Alternativen 
3. Beitrag berechnen, Tarif finden & Risikolebensversicherung abschließen

Um herauszufinden, ob Sie mit einer Risikolebensversicherung versicherbar sind, gibt es einen klaren Prozess: Anhand der Gesundheits­fragen überprüfen wir mit Ihnen gemeinsam, ob und (wenn ja) welcher Beitrag bei unserer Risikolebensversicherung für Sie in Frage kommt. Mit diesem Ratgeber wollen wir Ihnen dabei helfen, besser zu verstehen, ob und wie Sie versicherbar sind. Und welche Möglich­keiten und ggf. Alternativen es für eine Risikolebensversicherung gibt.

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Was sind Gesundheitsfragen bei Risikolebensversicherungen & warum sind sie wichtig für die Versicherbarkeit? (Schritt 1 von 3)

Gesundheitsfragen sind Fragen, die wir Ihnen vor Abschluss einer Risikolebensversicherung stellen müssen. Ziel ist es, Sie und Ihre Lebensumstände besser kennenzulernen. All das hilft uns, risikogerechte Beiträge zu ermitteln. Und die Kosten für die Risikolebensversicherung realistisch zu kalkulieren.

Gäbe es keine Gesundheitsfragen, müssten wir für ein tragfähiges Versicherungssystem sehr defensiv kalkulieren – und letztlich für alle Versicherten höhere Beiträge berechnen. Daher ist es fair, jedem Versicherten ein individuelles Beitragsangebot zu machen – abhängig vom eigenen Risikolevel.

In den Gesundheitsfragen erkundigen wir uns zum Beispiel nach:

• Atmungsorganen
• Herz-Kreislauf-System
• Verdauungsorganen
• Stoffwechsel & Blutgerinnung
• Bewegungsapparat
• Infektionen
• Psyche & Nervensystem
• Harn- & Geschlechtsorganen
• Etc.

Gibt es eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen?

Fakt ist: Nein, es gibt keine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen. 
Für den gültigen Abschluss einer solchen Versicherungspolice müssen Sie in jedem Fall einige Fragen zu Gesundheit und Lebensumständen wahrheitsgemäß beantworten.

Fakt ist aber auch: Die Gesundheitsfragen sorgen für einen fairen Versicherungsbeitrag.
Ohne Gesundheitsfragen müssten wir als Versicherer immer von einem hohen Risiko ausgehen. Nur so könnte man ein System schaffen, dass finanziell tragfähig ist. Dies würde aber auch bedeutet, dass wir die Beiträge grundsätzlich erhöhen müssten. Um das zu vermeiden, gibt es keine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsfragen.

Versicherbar – ja oder nein? 3 mögliche Ergebnisse (Schritt 2 von 3)

Eine Aussage darüber, ob und wie Sie versicherbar sind, entsteht durch die Gesundheitsprüfung (auch: Risikoprüfung). Die Gesundheitsfragen sind ein Teil davon, ebenso wie Fragen zu Ihrem Beruf und Hobbys.

Am Ende erhalten wir einen Überblick über Ihre Lebenssituation – und Sie von uns eine Aussage zur Versicherbarkeit. Davon hängt dann auch der monatliche Beitrag ab, zu dem wir Ihnen einen Risikolebensversicherung anbieten können.

Diese 3 möglichen Ergebnisse gibt es:

• Ja, Sie sind problemlos versicherbar.
• Ja, Sie sind mit Einschränkungen versicherbar.
• Nicht, Sie sind leider nicht versicherbar.

„Ja, Sie sind problemlos versicherbar.“

Der einfachste Fall ist natürlich, wenn Sie keinerlei Vorerkrankungen haben, gesund sind und keinen riskanten Lebensstil führen. Kleine, ausgeheilte Erkrankungen, wie zum Beispiel eine Blasenentzündung oder eine einfache Virusinfektion, fallen dabei nicht ins Gewicht.

Kompakt zusammengefasst:
Keine Vorerkrankungen, kein riskanter Lebensstil? In der Regel versicherbar mit günstigen Beiträgen.

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„Ja, Sie sind versicherbar – mit Einschränkungen.“

Eine andere Möglichkeit ist, dass Sie zwar eine bekannte Vorerkrankung oder ein riskantes Hobby haben, wir Sie aber trotzdem in die Risikolebensversicherung aufnehmen können.

Bluthochdruck, mittelschweres Asthma oder Sporttauchen als Hobby ziehen unter Umständen eine höhere Abschlagszahlung nach sich, sind aber keine automatischen Ausschlusskriterien für den Abschluss einer Risikolebensversicherung – und die Absicherung der Hinterbliebenen.

Kompakt zusammengefasst:
Leichte Vorerkrankungen und / oder riskanter Lebensstil? Eventuell versicherbar mit erhöhten Beiträgen.

„Nein, Sie sind leider nicht versicherbar.“

Wer schwer bzw. chronisch erkrankt ist oder ein sehr riskantes Hobby / Beruf (z.B. Rennwagenfahrer) ausübt, kann in der Regel nicht in die Risikolebensversicherung aufgenommen werden. Anhand statistischer Vergleichswerte kann belegt werden, dass rein rechnerisch ein erhöhtes Sterberisiko vorliegt.

Kompakt zusammengefasst:
Schwere, chronische Vorerkrankungen und / oder sehr riskanter Lebensstil? In der Regel nicht versicherbar.

Typische Gründe, die zu einer Ablehnung des Antrags führen:

• Krebserkrankung
• HIV-Infektion
• psychische Erkrankungen
• starkes Übergewicht
• Etc.

Beitrag & Tarif klären – Risikolebensversicherung direkt online abschließen (Schritt 3 von 3)

Wenn alle Details geklärt bzw. besprochen sind, müssen Sie sich noch für den richtigen Tarif entscheiden. Bei uns haben Sie 3 Möglichkeiten:

• BASIS: günstig und mit starkem Schutz
• KOMFORT: wichtige Extras zur Soforthilfe
• PREMIUM: alle Vorteile nutzen – in einem Tarif

Der Online-Abschluss ist dabei ganz einfach, wir bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten. Entweder allein, per Chat oder am Telefon mit einem Berater. Wählen Sie frei aus unserem digitalen Angebot.

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